ถ้าถามหลายๆคนว่าเคยได้ยินคำว่า Unit Linked ไหม?

.
คำตอบคงต้องบอกว่าน่าจะเคยได้ยินกันมาบ้างแล้ว

Unit Linked คืออะไร?

UL คือ ประกันชีวิตควบการลงทุน เป็นนำเอา 2 Unit (ประกันและกองทุนรวม) มา Linked กัน เป็นนวัตกรรมทางการเงินที่ถูกคิดค้นเพื่อเข้ามาแทนที่ประกันรูปแบบเดิมๆ

.

แล้วประกันควบการลงทุนมันดียังไง มีจุดเด่นอะไรบ้าง?

ตัว UL เองจะแบ่งส่วนเงินที่อยู่ในประกัน ส่วนนึงไปเป็นค่าการประกันชีวิต (Protection) อีกส่วนนึงนำไปลงทุน (Investment)

เชื่อหรือไม่ครับว่า ผู้ชายอายุ 33 ปี สามารถสร้างความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 4,320,000 บาท เพียงจ่ายเบี้ยแค่ 3,000 บาทต่อเดือน เหมาะสำหรับคนที่เริ่มมีภาระหนี้สิน และอยู่ในวัยสร้างครอบครัว

.

เมื่อหักค่าใช้จ่ายต่างๆในส่วนค่าการประกันชีวิต ค่าธรรมเนียมต่างๆแล้ว เงินส่วนที่เหลือจะถูกจัดสรรนำไปลงทุน ซึ่งมีทั้งกองทุนรวมตลาดเงิน ตลาดทุน ทั้งในประเทศและต่างประเทศ เราสามารถจัดสรรตามความเสี่ยงที่เรารับได้

.

ข้อดีอีกอย่างนึงคือ UL มีความยืดหยุ่นสูงในตัวมันเองสูง สามารถปรับเปลี่ยนทุนชีวิตตามความเหมาะสม หยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ถอนเงินออกมาบางส่วน (Partial Withdrawal) สามารถนำไปใช้วางแผนการเงินได้หลากหลาย ให้ Customized กับแต่ละคนได้ เช่น

วางแผนปกป้องค่าความสามารถ เพื่อดูแลคนข้างหลัง

วางแผนเกษียณ ให้มีเงินใช้ตลอดชีวิต

วางแผนสวัสดิการสุขภาพตลอดชีพ

วางแผนมรดกและการส่งต่อทรัพย์สิน และอื่นๆอีกมากมาย

.

จุดที่ต้องระวังคือ การซื้อ UL คือการลงทุนรูปแบบหนึ่ง ที่มีเรื่องความเสี่ยงและความผันผวนของตลาดมาเกี่ยวข้อง ฉะนั้น ผลการดำเนินงานในอดีตไม่สามารถการันตีผลตอบแทนในอนาคตได้ (แต่ใช้ทำนายอนาคตได้) ฉะนั้นสิ่งสำคัญ ถ้าต้องการประสบความสำเร็จในการลงทุนระยะยาวคือ การรู้จักประเมินความเสี่ยงของตัวเอง มีเวลา (ถือให้นานพอ) มีวินัยในการลงทุน และการจัด Portfolio อย่างเหมาะสม

.

อย่างไรก็ตาม ประโยชน์ของ UL ก็กลับมาที่เรื่องของ Protection เป็นหลักครับ การใช้เบี้ยน้อยเพื่อแลกกับความคุ้มครองสูงกว่าประกันชีวิตทั่วๆไป คือจุดประสงค์หลักของการวางแผนการเงินด้วย UL

.